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“信用記錄關愛日”暨《征信業管理條例》頒布五周年專題宣傳

  時間:2018-06-13


加強個人信息保護   提升征信信息安全
強化征信合規管理   堅守信息安全底線
提高征信服務水平   促進征信市場發展
加強征信宣傳教育   提升國民信用水平
推進信用體系建設   發送社會信用環境
珍愛信息用記錄     享受幸福人生


一、加強個人信息保護,提升征信信息安全

  (一)完善征信管理法規制度建設

   2013年,國務院頒布了《征信業管理條例》,人民銀行配套出臺了《征信機構管理辦法》、《企業征信機構備案管理辦法》、《征信投訴辦理規程》等一系列制度及行業標準,規范了征信機構等市場準入,明確了征信業務活動規則。

  (二)加強征信合規管理,牢牢守住征信信息安全防控風險底線

  人民銀行組織接入機構建立健全征信合規管理制度,積極開展征信從業人員合規教育輪訓,通過“人防+技防”建設夯實征信信息安全防線,有效遏制了征信信息泄露風險,牢牢守住了征信信息安全防控風險底線。

  二、征信市場“政府主導+市場驅動”的發展模式初步形成

  (一)完善金融信用信息基礎數據庫,不斷提升數據庫服務能力與水平

  人民銀行組織接入機構建設了覆蓋全國的、集中統一的金融信用信息基礎數據庫(以下簡稱“數據庫”),提高金融信用信息服務能力,提升社會金融信用信息服務水平。數據庫收錄了企業、個人的基本信息、信用信息等。數據庫接入機構涵蓋銀行、小額貸款、融資性擔保、消費金融等各類金融機構及其他組織。數據庫依托覆蓋全國的網絡為金融機構、信息主體提供查詢服務,信用信息廣泛應用于各類放貸機構分析客戶包括小微企業客戶信用狀況、發放貸款及信貸業務管理,為減少信息不對稱、防范金融風險、促進社會誠信發揮了重要作用。

  (二)發放個人征信牌照,增加征信有效供給

  2018年1月31日,人民銀行向百行征信有限公司發放了首張市場化機構個人征信牌照,批設首家市場化個人征信機構,是防范系統性金融風險的重要舉措,是互聯網金融整頓的新成果,是征信領域發揮“政府+市場”雙輪驅動的新優勢,是加強個人信息保護的新閘口,是降低社會交易成本、服務實體經濟、改善普惠金融、提高社會信用服務水平的新設施,是個人征信領域強強聯合的新范式。

  (三)規范企業征信市場健康發展

  規范企業征信市場發展,推動企業征信機構依法備案,采集各類交易主體掌握的各類企業信用信息,提供多元化的征信產品和服務,解決金融機構與中小企業信息不對稱的問題,緩解中小企業融資難、融資貴,助力中小企業發展。

  三、信用評級市場不斷發展壯大

  信用評級是指信用評級機構對影響經濟主體或者債務融資工具的信用風險因素進行分析,就其償債能力和償債意愿做出綜合評價,并通過預先定義的信用等級符號進行標識的活動。信用評級是對債務人信用狀況的一種評價方式,是企業征信的高級形式。信用評級影響信用風險定價和融資成本,影響市場信心和開放經濟中的話語權。人民銀行作為信用評級行業主管部門,推動信用評級市場規范發展。經過三十年的探索與實踐,我國信用評級行業取得了較大發展,在防范金融風險、優化金融資源配置等方面發揮了重要作用,成為資本市場和金融體系健康高效運行的重要組成部分。

  四、征信宣傳教育體系的長效機制初步建立

  為維護信息主體合法權益,改善和提升社會信用環境,人民組織金融機構等各機構持續開展了“進機關、進社區、進鄉村、進企業、進校園”等征信宣傳活動,形成人民銀行推動主導,地方政府大力支持、金融機構、征信機構、評級機構等全面參與、新聞媒體跟蹤報道的全國聯動、合力推進的宣傳態勢,引導社會公眾準確認識征信及其相關作用,在全社會形成“學征信、懂征信、用征信”的濃厚氛圍。

  五、穩步推進信用體系建設

  (一)穩步推進社會信用體系建設

  2014年以來,國務院頒布了《社會信用體系建設規劃綱要(2014-2020年)》及一系列重要的政策文件,已經初步形成了任務清晰、職責明確的制度設計。國家發展改革委、人民銀行牽頭聯席會議,聯合各成員單位簽署印發了36個聯合懲戒和聯合激勵備忘錄,有效推進各部門、各地方社會信用體系建設。

  (二)大力推進中小微企業和農村信用體系建設

  中小微企業和農村信用體系建設是人民銀行推動地方信用體系建設中長期抓的一項重點工程。其主要內容是,人民銀行借助信用體系建設工作機制和征信的理念,利用垂直管理各地派出機構的優勢,推動各地方政府牽頭,地方政府相關部門參與,督促轄區內金融機構參加,為尚未獲得銀行貸款支持的中小微企業和農戶建立信用檔案,通過解決信息不對稱問題,指導金融機構對當地各方認同的信用企業和農戶有針對性地發放免抵押、免擔保的小額信用貸款予以支持,依此將信用建設、信用意識、信用支持有機結合,讓社會信用體系建設的大政方針在基層落地。

  經過近十年的探索實踐,全國各地根據當地實際情況,探索建立了適合當地實際的信息征集、信用評價和信息應用機制的中小微企業和農村信用體系試驗區;開展中小微企業和農戶信用評價、信用培育、融資對接等活動,為金融機構、地方政府和社會提供服務。聯合地方政府、各職能部門和金融機構制定完善支持政策措施,建立風險補償、獎勵制度,完善信貸流程,創新金融產品與服務,構建信用正向激勵機制。有效緩解信息不對稱問題,提高了中小微企業和農戶融資的可得性,改善了地區信用環境。

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